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兴业银行2021年度不良贷款转让试点工作圆满收官

作者:宗禾 来源:中国财经报网 发布时间:2022-03-25

  中国财经报网讯  2021年12月27日,兴业银行广州分行对公不良资产包在银行业信贷资产登记流转中心(以下简称银登中心)成功挂牌转让。这是兴业银行在银登中心开展的首单对公不良贷款批量转让项目,也是在银登中心成功落地的首单同类业务。至此,兴业银行2021年度不良贷款转让试点工作圆满收官。

  通过近一年的努力,兴业银行不良贷款转让各项试点业务基本达到了预期,呈现出效率高、覆盖面广的特点。2021年初,中国银保监会正式下发《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》(以下简称试点工作通知)后,作为首批参与试点的18家银行之一,兴业银行严格贯彻监管精神,积极推进不良贷款转让试点工作,部署早、落实快。当年2月,兴业银行总行统一组织境内各分支机构一次性在银登中心开立不良贷款转让账户共计45个,实现一级经营机构开户全覆盖,在所有试点单位中开户数量最多。开户后,兴业银行相关机构各类试点业务有序开展:3月,宁波分行落地对公单户不良贷款转让业务;5月,西安分行落地首笔个贷批转项目;全年累计落地三单个贷批转项目,业务品种涵盖消费贷、经营贷与信用卡透支业务;12月,在银登中心的支持和协助下,广州分行对公不良贷款批量转让项目成功落地,进一步延伸扩展了兴业银行在银登中心开展的不良贷款转让业务资产类型。

  兴业银行试点工作所取得的成果离不开银登中心的精心组织和大力支持。试点工作通知下发伊始,银登中心即主动对接兴业银行,指定专人对口联络,协助进行政策解读和培训传达;针对疫情期间特殊情况,灵活采取多样化措施受理业务,大大提高了业务落地效率。

  兴业银行对试点工作予以了高度重视,责成总行特殊资产经营部总体牵头试点工作的行内落地。得益于2016年以来率先在业内开展的特殊资产专业化经营改革,兴业银行建立了比较完备的特殊资产总分行两级专业经营组织架构,试点业务得以快速部署到业务一线。兴业银行不良资产处置经验丰富,团队对线上线下相结合的作业模式较为熟悉,同时与金融资产管理公司、主要地方资产管理公司等市场投资主体均建立了较为密切的联系,极大促进了相关试点业务的顺利落地实施。此外,兴业银行集团旗下兴业资产管理有限公司也在积极申请试点资格,争取进一步扩大试点运用范围。

  兴业银行不良贷款转让试点工作的开展,不仅实现了商业银行个贷不良批量转让业务政策的突破,并且在多个方面发挥了积极作用:

  一是促进了商业银行不良资产合规处置。既往市场主体对于个贷不良转让的政策理解、执行尺度不一,通过此次试点,商业银行主要类型个贷不良转让得到了较为清晰的规定。通过银登中心平台统一、规范的交易,商业银行不良资产的处置将更加合规。

  二是有助于推动商业银行特资经营数字化转型。个贷不良批转与对公不良资产转让存在显著差异,长远看个贷不良转让必将高度批量化,现有以对公不良为主要对象的作业模式和技术手段已不适用,必须加快数字化估值定价、资产组合相关技术的开发运用,或将成为商业银行特资经营数字化转型的催化剂。

  三是有利于征信环境进一步完善。个贷不良批量转让对受让方资产管理公司系统建设、征信衔接、清收能力等方面有更高要求。目前地方资产管理公司中仅有广西广投资管获准接入人民银行征信系统,未来随着试点单位扩容,必将有更多投资主体接入征信系统,有利于国内征信环境进一步完善。

  四是为建立统一规范的不良资产一级市场奠定了坚实基础。银登中心对不良贷款转让业务的服务领域目前已经扩展到对公批量转让业务方面,假以时日,各类市场主体加入以后,银登中心平台有望统一个贷、对公各类不良转让业务,形成国内相对集中、规范的不良资产一级市场,进一步激发市场活力。(宗禾)

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